러랏토 Motloung은 남아프리카 공화국 요하네스버그의 슈퍼마켓에서 일하는 두 아이의 엄마입니다. 핸드폰이 도난당한 후 Motloung은 새 핸드폰을 사기 위한 돈을 마련할 수 없어 9개월 동안 핸드폰 없이 지냈습니다. 그러다 2024년 2월 PayJoy에 대한 공고를 보고 신생 벤처기업인 PayJoy를 알게 되어 첫 스마트폰을 구매할 수 있었습니다.

Motloung은 2015 년 창업 이래 샌프란시스코에 본사를 둔 PayJoy가 돕아준 수백만 명의 고객 중 한 명입니다. (그녀는 1000만 명의 고객이 되었습니다.) 회사의 사명은 "신생 시장에서 개인들에게 현대 금융 시스템에 입장할 공정하고 책임 있는 지점을 제공하고 신용을 구축하며 경제적 자유를 달성하고 디지턜 연건성에 접속할 수 있도록 하는 것"입니다.

PayJoy는 지난해 공공 유익법인이 되었으며, 수익을 창출하고 수익성 있는 비즈니스를 운영하는 회사들이 의미 있는 일을 하는 한 사례입니다. 그리고 다른 서비스를 제공하는 신생 기업들과는 달리 예치행위를 하지 않고 서비스를 제공하고 있다고 합니다.

"우리는 고객들을 그들이 있는 곳에서 만나면서 —은행 계좌나 공식 신용 기록이 없어도 금융 서비스에 접속할 수 있고 금융 시스템으로의 길을 만들어 냅니다,"라고 공동 창업자이자 CEO인 뎁 리킷은 말합니다.

PayJoy는 세계적으로 신용이 없는 약 30억명의 성인들을 대상으로 구입한 스마트폰을 담보로 대출을 제공하는 '지금 사고 주고 나중에 지불' 모델을 적용하고 있습니다. 대출은 이자가 없고 연체료나 숨겨진 수수료도 없지만, 회사는 전화기의 가격을 '배율'로 올립니다. 그러나 고객이 계약을 체결하기 전에 미리 전체 금액을 알려줍니다.

또한 뎁 리킷은 "사용자들은 공시된 금액 이상을 결코 지불하지 않으며 언제든지 전화기를 반환하고 빚 없이 떠날 수 있습니다,"라고 말합니다.

고객이 납부를 놓칠 경우, 장치가 잠기고 PayJoy에 연락하거나 응급 서비스 외에는 사용할 수 없습니다. 장치를 잠금 해제하려면 사용자는 한 주일에 한 번의 납부를 하고 그럼 장치가 7일 동안 잠금 해제됩니다.

리킷은 "심한 연체에도 PayJoy는 장치를 회수하지 않고 개별 대출 성과를 소매 파트너에게 알리지 않습니다. PayJoy는 신용 보고기관에 대출 성과를 보고하며 긍정적인 및 부정적인 이력을 모두 포함하여 그들의 신용 보고서가 그에 따라 영향을 받을 것입니다,"라고 덧붙였습니다.

2023년 제 4 분기까지, 리킷은 TechCrunch에 독점적으로 밝혀 2023년 기준으로 연간 3 억 달러 이상의 수익률을 달성했다고 말했습니다. 이는 2020년 처음 대출을 도입한 1000만 달러에서 상승한 금액입니다. 그리고 회사는 2023년에 '순 이익이 발생하는 수준'이었습니다. 또한 어려운 모금 환경에서 상당한 자본을 조달했습니다. 지난 9월, PayJoy는 시리즈 C 자본금 1억 5000만 달러와 부채금융 2억 1000만 달러를 확보했다고 발표했습니다. 워버그 핀커스가 이번 자금 조달을 주도했으며, 인뷰스, Citi Ventures 및 이전 주요 투자자인 Union Square Ventures 및 Greylock이 참여했습니다.

TechCrunch가 처음 프로필한 2015년 12월부터 PayJoy는 많은 발전을 이루었습니다. 그 당시 회사는 창립 10개월 뒤에 430만 달러의 자본금과 부채금을 확보했습니다.

현재 회사는 중남미, 인도, 아프리카 및 최근 필리핀 등 7개국에서 운영하며 날짜별로 20억 달러 이상의 신용을 제공했습니다. 2023년 10월, 회사는 멕시코에서 PayJoy 카드를 출시했는데, 스마트폰 대출을 성공적으로 상환한 고객들에게 회전 신용 한도를 제공합니다. 리킷은 데이터 과학과 기계 학습을 사용하여 대출을 적정 급여하는 데 데이터 과학과 기계 학습을 사용하여 '더 저렴한 신용을 제공하고 ... 연체율을 줄일 수 있다'고 말했습니다. 그는 고객의 47%가 여성, 40%가 신용이 없는 신규 고객이며 37%가 최초 스마트폰 사용자라고 합니다.

리킷은 MIT 졸업 후 Peace Corps에 참가하여 서울에서 2년 동안 지내면서 PayJoy를 시작하기 위해 영감을 받았습니다. 그는 Google에서 일한 후 웨스트 아프리카에서 D.Light Design에서 일했습니다. 그 모든 경험은 PayJoy에 결합되었습니다.

리킷에 따르면, 회사는 올해 35% 이상의 수익성 성장을 달성해야 할 것으로 예상되며, 브라질에서 강력한 모멘텀을 보이고 있으며 새로운 제품을 개발 중이라고 합니다. 현재 회사에는 1400명의 직원이 있습니다. 회사는 수명 동안 4억 달러 이상의 부채와 자본을 조달했습니다.

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